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해이



은행의 도덕적 해이가 뭐냐고요?!먼저 '도덕적 해이'의 개념을 살펴보고 은행의 도덕적 해이에 대해 이야기해보도록 하겠습니다.

'도덕적 해이'란 양측이 비대칭적으로 정보를 가진 상태에서 정보를 가진 측이 정보를 가지지 못한 측의 이익에 반하는 행동을 취하는 경향을 말하는데요.비대칭이라는 것은 저울이 한 쪽으로 기울었다는 것으로, 비대칭적으로 정보를 가진 것은 한 쪽이 상대방이 모르는 정보를 소유하거나 더 많은 정보를 가지고 있다는 것을 의미합니다.

조별과제(팀플)를 간단한 예로 들어보겠습니다.

조별과제는 여러 명의 팀원들이 함께 과제를 수행하고, 각자의 노력이 더해져 과제가 완성됩니다.

문제는 교수님이 완성된 과제를 채점하는 과정에서 개별 팀원 각자의 노력을 직접 확인하기가 어려워 교수님과 학생 사이에 정보의 불균형이 생긴다는 겁니다.

이런 이유로 몇몇 학생들은 과제를 위해 많은 노력을 기울이지 않고,다른 학생의 노력에 편승해 성적을 받으려는 프리라이더가 되는 도덕적 해이가 생길 수 있습니다.

 이처럼 우리 일상에서는 자신의 정보나 행동을 숨길 수 있기 때문에 발생하는 도덕적 해이의 사례를 쉽게 찾아볼 수 있습니다.

개인의 이익을 추구하는 과정에서 정보를 가진 사람이 정보를 가지지 못한 사람의 입장에서 바람직하지 못한 행동을 취할 때 이득을 얻을 가능성이 높기 때문이죠.하지만 도덕적 해이를 반드시 나쁘다고 할 수는 없습니다.

개인이 본인의 이익을 위해 최선의 노력을 다하는 과정에서 발생하는 문제이기 때문인데요.우리가 도덕적인 잘못을 했을 때, 법적으로 처벌받지 않아도 도의적으로 비판받을 수 있듯이 도덕적 해이 또한 상대방을 위해 최선의 노력을 다하겠다는 명시적이거나 암시적인 약속이 있었음에도 불구하고 그렇지 못한 행동이 나왔다는 뜻에서 도덕적이라는 표현을 사용하는 것입니다.

 단, 이러한 행동은 사회적 측면에서 사람들 간의 신뢰를 떨어뜨리고 불필요한 감시비용 등을 유발해 사회 전체의 효용을 낮추는 부작용을 가져올 수 있기 때문에개인이 도덕적 해이를 지양할 수 있도록 유도하는 것이 중요합니다.

1. 예금보험제도의 필요성예금보험제도는 금융시스템의 안정성과 효율성 확보를 위해 도입되었습니다.

즉, 은행의 수익 추구 과정에서 지급준비금을 낮춰야 하는 유인으로 인한 일시적 유동성 부족이 뱅크런으로 확산되어 전체 금융시장에 혼란을 가져오는 것을 막기 위해 도입된 것인데요.예금자의 예금을 기반으로 대출을 통해 수익을 창출하는 은행이 모든 예금자의 예금에 대한 인출을 준비할 필요성이 낮고, 대출을 늘릴 수록 수익을 높일 수 있기 때문에은행은 대출을 늘려 높은 수익을 추구할 유인을 갖게 됩니다.

이는 전체 금융시장의 불안정 요소로 작용하게 되는데요. 예를 들어 100억을 예금 받아 90억을 대출하고 10억을 지급준비금으로 보유한 A은행을 생각해보겠습니다.

평소에 은행은 10억 이상의 예금에 대한 인출 요구에 당면할 일이 없지만 급작스러운 금융시장의 외부적 충격 등으로 인해 15억원의 예금인출 요구가 생기면 5억원의 일시적 유동성 부족을 겪게 됩니다.

은행은 장산으로 90억원을 보유해 재정적으로 건전하지만 이를 단기에 유동화할 수 없기 때문에단기차입에 실패하면 예금주들이 자신의 예금을 지키기 위해 A은행에 모여들고 결국 뱅크런이 발생하게 됩니다.

이러한 상황에서 A은행은 자산과 부채가 건전해도 도산할 수 있고, 이는 전체 금융시장에 파급되어 금융시장을 마비시킬 수 있습니다.

이때, 예금보험을 통한 적절한 유동성의 공급은 은행의 일시적 유동성 부족을 해결해 금융시장을 보호할 수 있습니다.

 그러나 금융시장의 안정성과 효율성을 높이기 위해 도입된 예금보험제도는 은행의 도덕적 해이를 가져올 수도 있습니다.

 예금보험제도 하에서 은행과 예금자들은 예금보험으로 손해를 볼 위험을 회피할 수 있고,위험추구행위의 결과에도 보험금을 지급해 도덕적 해이를 유발할 수도 있습니다.

예금보험공사는 이러한 도덕적 해이를 방지하기 위해 노력하고 있는데요.지금부터 그 노력을 간단히 소개해보도록 하겠습니다.

2. 은행의 도덕적 해이를 막기 위한 예금보험공사의 노력 ? 차등보험료율제도예금보험공사는 지속적인 노력을 통해 차등보험료율제도를 도입했습니다.

이는 수혜자 부담 원칙에 의한 예금보험료 납부로 예금보험의 형평성을 확보하는 동시에 투자의 위험도에 따라 할증된 보험료를 부과해 도덕적 해이를 방지하고자 함입니다.

따라서 차등보험료를 통해 예금보험에 의한 은행의 유인체계 변화를 예방하고 은행의 과도한 리스크 추구 방지를 통해 도덕적 해이를 사전에 차단하려 노력하고 있습니다.

? 선제적 리스크 관리금변하는 금융시장 환경 속에서 시장의 변동성이 커져 조기에 부실징후 및 취약부문을 인식하는 것과 선제적인 조치가 필수화되었는데요.이에 따라 예금보험공사는 선제적으로 리스크를 관리하고 금융감독원과 연계한 강력한 적기시정조치를 통해 부보금융기관의 도덕적 해이를 줄여 건전 경영 유도와 예금보험기금의 손실의 사전 예방을 위해 노력하고 있습니다.

 ? 부실관련자 책임추궁예금보험공사 부실관련자에 대한 끈질긴 책임 추궁을 통해 과도한 리스크 추구와 같은 도덕적 해이로 불필요한 예금보험기금의 낭비와 예금주에게 피해를 끼친 부보금융기관의 책임자의 책임추궁에 힘쓰고 있습니다.

철저한 은닉재산 조사의 실시와 법적 조치를 통해 도덕적 해이 등에 의한 잘못된 경영관행을 불식하고 건전한 경영풍토 정착을 위해 노력하고 있습니다.

? 금융감독원과의 협력예금보험기금 손실의 최소화를 우선목표로 하는 예금보험공사가 규제기관으로서의 기능이 강한 금융감독원과 협력함으로써 위법위규 행위를 집중 단속하는 금융감독기구가 놓칠 수 있는 위험을 감시하고,  부실 금융기관에 대한 객관화된 정보 습득을 통해 시기 적절하고 강력한 시정조치 수행으로 금융기관의 도덕적 해이를 위해 노력하고 있습니다.

 이처럼 예금보험공사는 대한민국의 금융안정을 수호하고 예금보험의 부작용으로 나타날 수 있는 도덕적 해이를 최소화하며 예금보험의 긍정적 기능을 극대화하기 위해 노력하고 있습니다!    [출처] [네이버 지식백과] 도덕적 해이 (경제학사전 2011.03.09. 경연사)     『화폐금융론』, 정운찬, 율곡출판사, 2012    「한국 예금보험제도하에서의 도덕적 해이 개선방안에 관한 연구」, 이상조, 2012 * 본 글은 '예금보험공사 8기 SNS단'의 기사이며,예금보험공사의 공식 입장과 관계가 없음을 알려드립니다.

* 본 게시물을 상업적인 목적으로 이용하는 것은 금지되어 있으며,발견 시 엄중히 조치를 취할 것임을 알려드립니다.

공식 블로그 http://blog.naver.com/happykdic공식 페이스북 http://www.facebook.com/happykdic공식 트위터 http://twitter.com/happykdic  해이하다 [형용사] - 긴장이나 규율 따위가 풀려 마음이 느슨하다.

  통유리와 야외 테라스로 꾸며진 헤이브라더 (HEY BROTHER COFFEE&BEER)여러 세계맥주를 판매한다.

맥주와 어울리는 피쉬 앤 칩스 :)1층 통유리 매장안에는 모두 바다가 보이는 오션뷰 :)나는 오션뷰 집착녀.좋다.

주문을 하고 나오면 바로 보이는 야외테이블.저기

보이는 옥상 테라스로 가고싶다.

옥상 테라스로 가는길.NO kids zon 아이들은 위험하다.

완전 외국같은 배경.첫날 제주도 날씨가 너무 좋아서 야외 테라스에서 꼭 광합성 하고싶었다.

나와 오빠는 운전을 해야되니까 아메리카노 & 피쉬 앤 칩스밥먹고 왔는데도 여행지에선 늘 배가고프다.

순식간에 흡입.캬-날씨좋고, 배경도 좋고옆에 아저씨 발만아니면 딱인데.ㅋㅋㅋㅋㅋ커피양이 굉장이 적어서 놀램.나는 라떼주문했는데 컵의 반.ㅋㅋㅋㅋ저 멀이 보이는 형제섬살짝 가로등에 가려졌네햇빛은 쨍쨍바닷바람은 시원 짭쪼름한 맛.내가 상상했던 느낌 :)제주도는 모두가 이렇게 바다를 볼수있는 카페가 많아서 좋다 :)첫날부터 제대로 광합성해서 지금 얼굴이 붉게탓지만,또 가고싶은 헤이브라더흔히 나태해지고 게을러진 것 같다는 표현을 쓸 때 하는 말로긴장이 풀려 느슨해지고 몸이나 마음이 흐트러진 상태를 의미하는데요.   해이解弛(풀 해, 늦출 이) 사전적 정의입니다.

해이라는 단어에, 해이하다라는 기본형으로내가 해이함을 느끼다.

즉 해이해졌다.

라고 표현하는 게 맞는 문장이에요. 헤이해지다 해이해지다.

[해이] 란 무엇인가?


로 많이들 헷갈리는 맞춤법일텐데요.해이라는 단어의 의미와 뜻을 기억하시면서 더이상 헷갈리지마시길!저도 맞춤법강좌 더이상 해이하지 않게! 하루하루 열심히 포스팅할게요 ^_^  . ㅎㅎ예전에 많이 좋아했었던 곡이었는데지금은 뮤지컬 배우이기도 하고소이의 친언니이자 조규찬의 아내이기도 한 해이(Hey)...참 노래 잘부르는 가수였는데...오랜만에 방송에서 한번 보고싶네요 ^^  [ 해이(Hey)  -  쥬뗌므(Je T'aime) (French ver) ]    [ 해이(Hey)  -  쥬뗌므(Je T'aime) (Kor Ver) ]        .오늘의 슈가송은 과연 ???재석팀의 슈가송은 ??바로 "쥬 뗌므" 를 부른 해이 재석팀의 슈가맨은 해이 ...불어로 사랑해가 주 뗌므주 뗌므 노래가 유명해진 cf 가 있었으니이병헌이 광고했던 정유사광고 음악으로나왔었다네요 ㅎㅎ해이씨의 프로필이 아주 굿 !!신랑이 가수조규찬여동생이가수 소이 이번에 싱글앨범을 조규찬씨가 작곡을 하고공동 작사해서 나온다고 하네요 ^^youtube.com/embed/dllIrdEAqZE?wmode=transparent&wmode=opaque" frameborder="0" allowfullscreen="">청아하고 맑은 목소리로많은 사랑을 받았던 그녀지금은 조규찬와 결혼 후뮤지컬 무대에서만 볼수 있었던해이를 직접 TV에서 봐서 좋았습니다+냉정과 열정사이로 만든 뮤직비디오'Peace of my wish'
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